債務整理 5
倒産（とうさん）とは、経済主体が経済的に破綻して弁済期にある債務を弁済できなくなり、経済活動をそのまま続けることが不可能になった状態、または不可能になることを言います。日常用語としては経営が行き詰まり会社がなくなる、といった限定的なニュアンスで使われる場合もありますが、再生型の倒産手続があることから、必ずしも法人がなくなるとは限らないのです。会社の倒産については、新聞などの報道では、最近は経営破綻（または単に破綻）という言葉が使われることが多いですね。
個人民事再生とは、まさに個人が対象となる民事再生手続きです。会社員などを対象とした給与所得者等再生と事業者を対象とした小規模再生の２種類があります。 いずれの手続きも、破産は回避しつつ、債権者の同意あるいは同意なくして債務を法律上圧縮してしまう手続きとして平成１３年から利用されています。
その失敗も「今月の返済はキツかった」程度のヤケドで済めば良いのですが、それですまない場合はどうしましょう？ 預貯金などの蓄えもないし、訳を言ってお金を貸してとお願いできる知人などもいない、となるとクレジットカードのもう一つの機能、キャッシング（現金借り）の利用に走る人も少なくありません。この部分への考え方が甘いかどうかが別れ道です。
任意整理による債務減額の仕組みは、いわゆる「グレーゾーン」（出資法違反の上限金利２９．２％と利息制限法の制限金利との差）を利息制限法に従って清算することにあります。よほどのことが無い限りは，依頼者と債権者と最終取引日以降に発生する利息，債権者との交渉中に発生する利息、和解契約後の分割弁済中に発生する金利は全てカットした和解をしています。 このような任意整理の結果、負債よりも過払い金の方が大きかったために最終的には債務が消え資産が残ったことが沢山あります。
